本文主要介绍什么是个人养老金账户，以及个人养老金资金账户；当前可以购买哪些基金；如何省去基金申购费用。
一、什么是个人养老金账户
我国养老体系的三支柱框架：
- 第一支柱为基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险；
- 第二支柱为面向企业的企业年金和面向zf部门和事业单位的职业年金；
- 第三支柱主要是个人自愿开展的各类养老储蓄，其中包括个人养老金。
个人养老金是属于zfz策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。对于个人养老金，我国将结合实际分步实施，逐步推开，选择部分城市先试行1年，再总结推广。个人养老金参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。
参加个人养老金，首先要开立个人养老金账户。个人养老金账户具有唯一性，用于信息记录、查询和服务等。接下来再开立个人养老金资金账户。这个资金账户需要在符合规定的商业银行开立或者指定，用于缴费、购买金融产品、归集收益、领取个人养老金等。这两个账户都是唯一的，且互相对应。
二、当前可以购买哪些基金
个人养老金可以买哪些基金？
- 最近4个季度末规模不低于5000万元，或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金；
- 投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、基金中基金和中国证监会规定的其他基金；
- 个人养老金基金名录由中国证监会确定，每季度通过中国证监会网站、基金业协会网站、基金行业平台等向社会发布。
目前可以购买的基金名单均为FOF基金，41家基金公司的产品共133只，分为目标日期型和目标风险型，基金名称中都加入了Y标识；后续也会增加股票基金、混合基金、债券基金等。
三、个人养老金账户开立
通过商业银行渠道，可以一次性开立个人养老金账户以及个人养老金资金账户。两个账户开立后，参加人就可以向个人养老金资金账户缴费、购买个人养老金产品。
对于开立银行的选择，尽量选取大一点的国有银行，毕竟这笔资金缴存进去，一般情况都需要到退休才能取出来。不同的银行开户给出的开户红包部分如下：
目前天天基金支持的银行为工商银行、交通银行、平安银行，有部分银行还在测试中，具体的开户流程可以参考下面天天基金的开户流程视频，开立账户后不要忘记绑定天天基金的交易平台，整体流程都很简单。
四、个人养老金产品交易费用
我们平时购买公募基金需要承担的费用主要分为管理费、托管费、申购费和赎回费，对于纳入个人养老金产品的Y类份额基金大多数管理费率和托管费率较原产品其他份额实施了5折优惠。赎回费在满足一定持有天数的条件下，大多数也是0.00%（不用承担赎回费），但是申购费是有区别的：
以同一只基金工银养老2040Y（017351）为例，如果在工行app购买12000元的话需要付出申购费72元，但是如果在天天基金渠道购买申购费为0。虽然工行给出了50元的微信立减金，但是如果在银行渠道购买的话每年的申购费用加在一起就远远超过银行给出的开户红包，因此切记开户后可以绑定天天基金app进行交易，这样的话基金的申购费也可以省去啦。